Cerca de la jubilación, la baja de Estados Unidos

JUEVES, 24 de agosto de 2023 (HealthDay News) -- La presión de la clase media estadounidense ha empeorado aún más en los últimos años, y muchos en el "medio olvidado" enfrentan presión financiera y mala salud a medida que se acercan a la edad de jubilación, según un nuevo estudio. informes.

Esencialmente, la clase media estadounidense se ha dividido en dos, y aquellos relegados a la clase media-baja enfrentan tiempos difíciles en su jubilación, dijo el investigador principal, Jack Chapel. Es candidato a doctorado en economía en la Facultad de Letras, Artes y Ciencias Dornsife de la Universidad del Sur de California.

“Vemos que la clase media se está vaciando un poco y separándose en media baja y media alta”, dijo Chapel. "Las personas de este grupo medio bajo, en comparación con las personas del grupo medio alto, vivirán vidas más largas, pero vivirán una mayor proporción de su vida con peor salud".

Para el estudio, los investigadores introdujeron datos de encuestas federales en una simulación por computadora para estimar la esperanza de vida futura y la discapacidad de las personas de 50 años en diferentes momentos entre 1994 y 2018.

Los resultados mostraron que la esperanza de vida ajustada por calidad (vivir no sólo más tiempo, sino más saludablemente) aumentó en un 5% para las personas en el grupo de estatus económico medio alto.

Sin embargo, sus pares de clase media baja no experimentaron un aumento similar. En cambio, su esperanza de vida ajustada por calidad se ha estancado, encontraron los investigadores. Vivirán más, pero también sufrirán más en su vejez.

Por ejemplo, se puede esperar que una mujer promedio de 60 años de clase media baja en 2018 viva hasta los 84 años, pero casi el 40% de los años restantes los vivirá con una discapacidad, señaló Chapel.

Además, el valor combinado de la riqueza y los recursos para estas personas después de los 60 años creció un 13 por ciento para el grupo medio alto, pero sólo un 3 por ciento para aquellos de la clase media baja, informaron los autores del estudio.

"No están logrando ningún progreso", afirmó el coinvestigador Dr. John Rowe, profesor de políticas de salud en la Escuela de Salud Pública Mailman de la Universidad de Columbia, en la ciudad de Nueva York. “Quizás incluso estén empeorando, y tienen la precaria situación de ser demasiado ricos para calificar para cualquiera de los programas tradicionales de red de seguridad (Medicaid, viviendas para personas de bajos ingresos, cupones de alimentos) y demasiado pobres para pagar los gastos de bolsillo. costos de atención médica y vivienda que van a experimentar”.

Parte del problema es la disminución de la cobertura de seguro asequible, dijeron Chapel y Rowe.

"Estamos descubriendo que en 1994 la clase media baja tenía tasas de seguro médico bastante altas, similares a las de la clase media alta, cerca del 90%", dijo Chapel. "Pero esa cifra había caído hasta el 71% en 2012. Esto se debió a reducciones realmente grandes en los seguros médicos patrocinados por los empleadores".

La Ley de Atención Médica Asequible ha ayudado en cierta medida a contrarrestar esto, dijeron Chapel y Rowe, pero un aumento en los costos de bolsillo ha significado que la clase media baja todavía se sienta presionada en lo que respecta a la atención médica.

Alrededor del 26% de las personas entre 50 y 64 años cubiertas por planes de salud patrocinados por el empleador tienen un seguro insuficiente, dijo Sara Collins, vicepresidenta de cobertura y acceso a la atención médica de The Commonwealth Fund. Tienen seguro, pero los costos de bolsillo en relación con sus ingresos les impiden utilizar plenamente la atención médica que necesitan.

"Es particularmente preocupante para las personas de este grupo de edad, dado el aumento en el número de enfermedades crónicas en esta etapa de su vida", dijo Collins, que no formó parte de este estudio. "Cada vez más se pide a las personas que gasten más de su propio dinero en el acceso a la atención médica, incluso cuando tienen cobertura de seguro".

Eso puede conducir a un círculo vicioso en el que las personas de clase media-baja nunca son capaces de controlar sus problemas de salud, dijo Chapel.

"Si no tienes seguro médico durante la mayor parte de tu mediana edad y no visitas al médico con tanta frecuencia, no podrás identificar las enfermedades crónicas antes", dijo Chapel. “Entonces la salud puede afectar su capacidad para participar en la fuerza laboral o tener un empleo remunerado. Su salud afecta su capacidad laboral, lo que afecta aún más su capacidad para mantener su salud”.

Una sorprendente reducción en la propiedad de viviendas entre la clase media baja también está alimentando su presión económica, añadió Rowe.

"La gente en Estados Unidos no ahorra suficiente dinero, como probablemente sabes, pero confiaban en el hecho de que su casa valdría mucho y esa sería la fuente de su patrimonio cuando se jubilaran", dijo. .

"Hay una reducción muy significativa en la propiedad de viviendas, y aquellos que sí poseen casas, no ha habido el aumento en el valor de esas viviendas que vieron las generaciones anteriores", continuó Rowe.

Dijo que es necesario un replanteamiento fundamental de cómo los formuladores de políticas estadounidenses consideran la estructura de clases en Estados Unidos.

“Tradicionalmente, hemos dividido a la población en pobres, clase media y clase alta. Y las políticas básicamente se han elaborado bajo la creencia de que debemos cuidar de los pobres y que todos los demás estarán bien”, dijo Rowe.

"La conclusión es que si nos fijamos en alguien de 60 años, si pertenece a la clase alta, la proporción de su vida futura que pasará sana y sin discapacidad ha aumentado constantemente", dijo. "Mientras que si nos fijamos en alguien de la clase media baja, esa proporción en realidad es cada vez menor".

Los investigadores dijeron que políticas relativamente simples podrían extender la ayuda a las personas que sienten la presión de la clase media.

Simplemente aumentar los subsidios a las primas bajo la Ley de Atención Médica Asequible para cubrir a aquellos en la clase media baja contribuiría mucho a ayudarlos a pagar la cobertura, dijo Chapel.

Chapel y Collins señalaron que tal aumento se había producido como parte de la Ley de Reducción de la Inflación aprobada bajo la administración Biden.

"Ha significado una gran diferencia en la asequibilidad de las primas para las personas que compran por su cuenta en los mercados, y ha tenido un gran impacto en la inscripción en los mercados", dijo Collins. "Estamos en niveles históricos de matrícula debido a los subsidios".

Pero las mejoras expirarán en 2025.

Otras tácticas podrían centrarse en alentar a las personas a ahorrar más dinero para su jubilación, dijo Rowe.

"Podemos poner incentivos para que la gente ahorre más dinero, varios tipos de incentivos fiscales para intentar que la gente ahorre más dinero en el 401K", dijo Rowe. “Conseguir que los empleadores igualen tasas más altas y cosas así aumentarán los ahorros que tiene la gente”.

También podría ayudar a reestructurar los planes 401K para que las personas se inscriban automáticamente y tengan que optar por no participar, en lugar del sistema actual en el que uno debe optar por participar, dijo.

“Tienes que decir voluntariamente, quiero ahorrar el 5% de mi salario o lo que sea. Se ha estimado que sólo una pequeña proporción de personas hace esto, como el 30%”, dijo Rowe. "También se ha estimado que si simplemente cambiaran eso a una opción de exclusión voluntaria, donde las personas automáticamente tienen el 5% de su salario en un plan 401K pero pueden optar por no participar, se duplicaría el número de personas que donan".

La investigación se publicó en línea el 23 de agosto en Health Affairs.

Más información

El Commonwealth Fund tiene más información sobre las personas con seguro insuficiente en Estados Unidos.

FUENTES: Jack Chapel, candidato a doctorado, economía, Facultad de Letras, Artes y Ciencias Dornsife de la Universidad del Sur de California, Los Ángeles; John Rowe, MD, profesor de política sanitaria, Escuela de Salud Pública Mailman de la Universidad de Columbia, ciudad de Nueva York; Sara Collins, PhD, vicepresidenta de cobertura y acceso a la atención médica, The Commonwealth Fund, ciudad de Nueva York; Asuntos de Salud, 23 de agosto de 2023, en línea

Publicado originalmente en consumer.healthday.com, parte de BLOX Digital Content Exchange.

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