Dinamismo FINTECH en el sistema financiero global

Olufemi Adedamola Oyedele, MPhil. en Gestión de la Construcción, director general y director ejecutivo de Fame Oyster & Co. Nigeria, es un experto en inversiones inmobiliarias, agrimensor y tasador de bienes registrado y un experimentado gerente de proyectos de construcción. Puede comunicarse con él al +2348137564200 (solo texto) o [email protected]

7 de agosto de 2023853 vistas0 comentarios

La tecnología financiera (conocida popularmente como fintech) es la descripción de nueva tecnología que busca mejorar y automatizar la prestación y el uso de servicios financieros. Es la adopción de tecnología para los servicios financieros lo que ha alterado los métodos financieros tradicionales. En esencia, la tecnología financiera se utiliza para ayudar a las empresas, los propietarios de negocios y los consumidores a administrar mejor sus operaciones, procesos y vidas financieras. Está compuesto por software y algoritmos especializados que se utilizan en computadoras, teléfonos inteligentes y pantallas electrónicas compatibles con Internet para servicios financieros que incluyen adquisiciones, pagos, cobros, monitoreo y control. Fintech también incluye el desarrollo y uso de criptomonedas, como Bitcoin, blockchain de inteligencia artificial (IA) y computación en la nube. Si bien ese segmento de fintech puede ser el que más titulares acapare, la gran ganancia todavía reside en su uso en la industria bancaria global tradicional y su capitalización de mercado multimillonaria.

Fintech se refiere a la integración de tecnología en las ofertas de las empresas de servicios financieros para mejorar su uso y entrega a los clientes. Funciona principalmente separando las ofertas de dichas empresas y creando nuevos mercados para ellas. Las empresas de la industria financiera que utilizan fintech han ampliado la inclusión financiera y utilizan la tecnología para reducir los costos operativos. La financiación de fintech está aumentando, pero existen desafíos regulatorios. Ejemplos de aplicaciones fintech incluyen Flutterwave Inline, robo-advisors, la aplicación de pago Jumia, aplicaciones de préstamos peer-to-peer (P2P), aplicaciones de inversión y aplicaciones criptográficas, entre otras. En los años 60, fintech se refería a máquinas, computadoras y otras herramientas utilizadas únicamente para servicios financieros. Cuando surgió fintech en el siglo XXI, el término se aplicó inicialmente a la tecnología empleada en los sistemas backend de instituciones financieras establecidas, como bancos y compañías de seguros.

Estas tecnologías (hardware y software) incluyen la máquina contadora de moneda De La Rue, el tablero de visualización de intereses digital, el detector de moneda falsa, el cajero automático (ATM), los lectores de códigos de barras y de respuesta rápida (QR), el software de contabilidad Sage, etc. Entre 2018 y 2023 , ha habido un cambio de fintech hacia servicios orientados al consumidor. Fintech ahora incluye diferentes sectores e industrias como bienes raíces, salud, educación, banca minorista, transporte, recaudación de fondos y organizaciones sin fines de lucro y gestión de inversiones, por nombrar algunos. Prácticamente no hay ningún sector de la economía que pague o reciba pagos al que no se pueda aplicar la tecnología fintech. Ahora estamos en una era en la que las redes de pago ayudan a resolver desafíos del mundo real y en tiempo real. Las redes de pago y las fintechs ahora se están asociando para mejorar las empresas y las comunidades. Diariamente, el número de personas que adoptan el uso de aplicaciones fintech en sus transacciones financieras aumenta a un ritmo alarmante debido a su conveniencia.

Una encuesta de 2022 entre consumidores de Estados Unidos y Reino Unido realizada por Plaid, una empresa fintech con sede en San Francisco y oficinas en Nueva York, Salt Lake City, Ámsterdam y Londres, reveló que las fintech les ayudaron. El 61 por ciento superó los desafíos económicos con el uso de fintech. El 48 por ciento sintió que tenía más control de sus finanzas después de comenzar a utilizar fintech, y el 27 por ciento aumentó su experiencia bancaria y de ahorro con el uso de fintech. Con bancos virtuales como OPAY, Palm Pay, Kuda, Eyowo, Rubies, ALAT y Mint, muchos nigerianos no bancarizados ahora pueden operar cuentas bancarias en áreas rurales donde no hay presencia física de bancos. Las cuentas bancarias, los servicios de mercado y los préstamos, los rastreadores de gastos y el software de contabilidad son esenciales para la prosperidad financiera de las personas como lo son para las empresas, y ayudan a allanar el camino para la propiedad de viviendas, la adquisición de automóviles, mejores empleos, una mejor atención médica, el desarrollo empresarial y comunidades prósperas.

Sin embargo, alrededor de 1.400 millones de adultos en todo el mundo carecen de acceso a herramientas financieras que podrían mejorar sus vidas y sus medios de subsistencia, según el informe del Banco Mundial titulado “COVID-19 impulsó la adopción de servicios de financiación digital” del 21 de julio de 2022. Estas personas son las más difíciles de alcanzar. – y más comúnmente mujeres, más pobres, menos educadas y que viven en áreas rurales. Dos tercios de los adultos en todo el mundo ahora realizan o reciben un pago digital. Para aquellos con acceso limitado o interacciones complicadas con el sistema financiero, la tecnología digital puede ser la solución. Los pagos móviles, las tarjetas prepago, las billeteras digitales y los pagos entre pares desempeñan un papel importante a la hora de abrir el ecosistema y mejorar la salud financiera en todos los ámbitos. En términos generales, el término “tecnología financiera” puede aplicarse a cualquier innovación en la forma en que las personas realizan transacciones financieras, desde la invención del dinero digital hasta la contabilidad por partida doble.

Desde la revolución de Internet, la tecnología financiera ha crecido explosivamente. Lo más probable es que todos los adultos de la ciudad utilicen algún tipo de tecnología financiera de forma regular. Algunos ejemplos incluyen transferir dinero de su cuenta de débito a su cuenta corriente a través de su teléfono inteligente, enviar dinero a un amigo a través de OPAY o administrar inversiones a través de un corredor en línea. Según el Índice Global de Adopción de FinTech 2019 de Ernst & Young (EY), “la adopción de servicios FinTech ha aumentado constantemente, desde el 16% en 2015, el año en que EY publicó su primer Índice de Adopción de FinTech, al 33% en 2017, al 64% en 2019 y 2020 y 67% en 2022. Las nuevas empresas de tecnología financiera más comentadas (y más financiadas) comparten las mismas características: están diseñadas para desafiar y, eventualmente, apoderarse de los proveedores de servicios financieros tradicionales al ser más rápidas y atender a un segmento desatendido de a la población mundial y brindando un servicio mejor y más rápido que el de los bancos convencionales.

Por ejemplo, la empresa financiera Affirm busca excluir a las compañías de tarjetas de crédito del proceso de compra en línea ofreciendo a los consumidores una forma de obtener préstamos inmediatos y a corto plazo para sus compras. Si bien las tasas pueden ser altas, Affirm afirma ofrecer una forma para que los consumidores con mal crédito o sin crédito obtengan crédito y desarrollen su historial crediticio. Kuda, la aplicación de dinero para africanos, no tiene tarifas de mantenimiento, transferencias gratuitas, ahorros e inversiones automáticos una vez que se abre una cuenta. Las desventajas de operar una fintech en Nigeria incluyen problemas ocasionales de red en algunas partes del país y un suministro de energía epiléptico que puede afectar la carga de los teléfonos. El alto nivel de analfabetos que no pueden manejar teléfonos inteligentes de forma independiente también es un gran desafío, ¡especialmente en las zonas rurales!